Sijoitusten vuoristorata ja uusia tuulia: marraskuun väliaikakatsaus

Marraskuu on ollut melkoista vuoristorataa osakesalkkuni osalta, mutta eikös se ole sijoittajan arkea? Tuottojen heilahtelut ovat osa peliä, vaikka välillä täytyykin hengittää syvään ja muistuttaa itseään, että pitkän aikavälin suunnitelma on tärkein. Tässä siis väliaikatietoa viime viikoilta sekä hieman uusia tuulia salkusta ja pohdintojani tulevista liikkeistä.

Miinukset heiluvat – mutta onneksi myös tasaantuvat

11. marraskuuta Nordnetin kokonaistuotto oli vielä reippaasti plussalla 203 euroa, mutta pian todellisuus iski: alkoi alamäki, joka syveni 19. marraskuuta mennessä -493 euron tappiolle. Ei ehkä ihan sitä, mitä toivoin marraskuun pörssisäistä!

Onneksi eilisestä lähtien pilvet alkoivat hieman väistyä, ja 22. marraskuuta nousupäivä pelasti tilanteen. Nyt kokonaistulos on ”vain” 237 euroa miinuksella. Ei vielä syytä juhlaan, mutta pieni helpotus näkyy jo horisontissa.

Valmet – olisiko pitänyt odottaa?

Viime päivityksen jälkeen tein uuden osakeoston salkkuuni: ostin 40 kappaletta Valmetin osakkeita hintaan 22,15 euroa kappaleelta. Ostohetkellä kurssi näytti lupaavalta ja lähti jopa pienoiseen nousuun. Ehdin hetken iloita hyvästä ajoituksesta, kunnes seuraavana päivänä kurssi lähti rymisten alas. 21. marraskuuta Valmet käväisi 21,37 euron hinnassa.

Täytyy myöntää, että ajatus ”olisinpa odottanut” pyöri hetken mielessä. Mutta kuten tiedämme, täydellisen ajoituksen etsiminen on lähes mahdotonta – ja Valmet on mielestäni pitkällä tähtäimellä hyvä sijoitus. Ehkä tästä tulee vielä yksi niistä tarinoista, joissa ”pohjaostoksi” kuviteltu päivä ei ollutkaan pohja, mutta lopulta kurssi kiittää kärsivällisyyttä.

Rahastoihin lisäystä

Osakesalkun lisäksi päätin antaa hieman huomiota myös rahastoilleni. Siirsin 1 000 euroa arvo-osuustililtä rahastoihin, mikä tasapainottaa hieman riskiä. Rahastot ovat minulle turvallinen tukipilari, etenkin näin levottomina aikoina, kun osakekurssit tuntuvat välillä hyppivän laidasta laitaan.

Intiaan ETF-rahastolla?

Yksi uusi idea, jota olen viime aikoina pyöritellyt, on Intiaan sijoittava ETF-rahasto. Intian markkinat houkuttelevat kasvupotentiaalillaan, mutta samalla mietin, onko ajoitus oikea ja mikä rahasto olisi paras vaihtoehto. Toisaalta olen jo pitkään puhunut salkun hajauttamisen tärkeydestä, joten ehkä nyt olisi aika viedä ajatukset käytäntöön ja tarttua mahdollisuuteen. Ehkä seuraavassa päivityksessä kerron, mihin päädyin!

Näillä mietteillä jatkan marraskuun sijoitusseikkailua. Toivottavasti loppuvuosi tuo mukanaan lisää nousupäiviä ja vähän vähemmän sydämentykytyksiä kurssilaskujen vuoksi! Miten sinulla sujuu sijoitusrintamalla? Jaa ajatuksesi kommenteissa – vaihtaen kokemuksia oppii aina jotain uutta!

Onnistumisia ja notkahduksia

Viime viikko oli kaikkea muuta kuin tasapaksu sijoitusmarkkinoilla. Päivät alkoivat tutuilla rutiineilla, mutta markkinat olivat kaikkea muuta kuin ennustettavissa. Tässä kurkistus viime viikon tapahtumiin sijoitusteni näkökulmasta!

Uusia tuulia salkussa: Wärtsilä ja Kalmar

Viime viikkolla tuli salkkuuni kaksi uutta tulokasta. Ostin Wärtsilää ja Kalmar Oyj B:tä. Ja kuinka ollakaan, Kalmar päätti yllättää minut heti ensimmäisestä päivästä lähtien! Kurssi ponnahti reippaasti ylös, ja viikossa tämä uutuus on jo tuottanut komeat +16 %. Wärtsilä on edennyt hieman maltillisemmin, mutta sekin on tällä hetkellä mukavat +1,6 % voitolla. Ehkä näissä on merkkejä pitkän aikavälin menestyksestä!

Sinnikkyyttä Nokian Renkaitten kyydissä

Salkun vanha tuttu, Nokian Renkaat, päätyi uudelleen ostoslistalleni pariin otteeseen viime viikolla. Syynä oli osakkeen syvä romahdus, jota ilmeisesti shorttaajat ruokkivat huolella. Vaikka osake on vielä noin -3 % miinuksella, eilen oli pieni valonpilkahdus, kun tappio puolittui. Vaikeina aikoina on hyvä muistuttaa itseään, että yhtiö on tuomassa uutta tehdasta tuotantoon alkuvuodesta, ja sillä on toimintaa myös Yhdysvalloissa, mikä voi auttaa tulevaisuuden kauppakuvioissa, vaikka tullimaksut nousisivatkin.

Neste: pienistä tappioista huolimatta toivoa

Lokakuun aikana tein lisäostoja myös Nesteen osakkeisiin, ja valitettavasti tämä siirto ei ole vielä tuottanut haluttua tulosta. Osake on sukeltanut yli -16 % tappiolle. Mietin, miksi tartuin siihen lokakuussa. Ehkä siksi, että se oli edullista ja osingonmaksu houkutteli. On kuitenkin realistista myöntää, että osingot voivat olla vaakalaudalla taloustilanteen vuoksi. Tällä hetkellä odottelen, josko osake saavuttaisi pohjansa ja mietin, pitäisikö vielä panostaa lisää, kun hinta on alhaalla.

USA:n presidentinvaalit

Yksi viikon suurista tapahtumista oli USA:n presidentinvaalit, jotka vihdoin saatiin päätökseen. Vaalitulos aiheutti odotetusti jännitystä, ja Helsingin pörssi reagoi laskemalla useiden osakkeiden arvoja. Osakesalkkuni sukelsi kokonaisuudessaan -1,16 % punaiselle ja hetken aikaa kaikki näytti synkältä. Onneksi tilanne alkoi vähitellen tasaantua ja palata lähes normaaliksi – lukuun ottamatta Nesteen osaketta, joka yhä etsii suuntaansa.

Yllättävät nousijat: SSAB ja Outokumpu

Kun osakesalkku ehti jo vetää henkeä, SSAB ja Outokumpu päättivät herättää toivoa. Näiden kurssit nousivat huomattavasti vaalien tuloksen jälkeen, mikä antoi mukavan piristysruiskeen muuten melko jännittävälle viikolle.

Jatkuvat mietteet USA:n suhteen

Vaikka markkinat ovat hetkellisesti rauhoittuneet, Yhdysvaltojen tulevaisuus mietityttää. Uusi presidentti on arvaamaton, ja ensi vuosi voi tuoda tullessaan yllättäviä käänteitä, jotka vaikuttavat markkinoihin. En aio upottaa liikaa varoja Yhdysvaltoihin, mutta pidän silmällä, miten tilanne kehittyy.

Tässä tänään otetut kuvakaappaukset salkuistani. Kuvat suurenevat klikkaamalla kuvaa.

Tulojen ja menojen seuranta – lokakuu 2024

Lokakuussa suurin hankinta osui tällä kertaa kauneudenhoitoon, kun Lyko lähetti postissa uudet shampoot, ripsivärin ja kasvoseerumin. Ajattelin kerrankin panostaa vähän laadukkaampiin tuotteisiin – ja kyllä vain, tukanhoito voi olla sijoitus!

Palkkani lisäksi tilillteni kilahti pieni summa rahastosta, jonka lopetin. Vakuutusyhtiössä ollut rahastoni toi nettona noin 218 euroa. Olin sijoittanut siihen 100 euroa jo vuonna 2002.

Lokakuulle osui myös tapaturmavakuutuksen maksuerä ja tuttu pakollinen sähkön siirtomaksu, joista ei noin vain tingitä. Lisäksi kokeilin jälleen onneani: lottokuponkiin hurahti kymppi. Osa siitä summasta on yhä veikkaustilillä, joten ehkä pistän taas lototen ja haaveilen äkkirikastumisesta.

Muut menot olivat perinteisiä kuukausittaisia kuluja, kuten ruoka ja asuminen. Pääosin siis perusarkeilua, johon nyt tuli pieni piristys tuon Lyko-tilauksen muodossa. Marraskuussa sen sijaan tulee viimeiset lisäveron ja perintöveron maksut, mikä tekee siitä miinuskuukauden, eikä tuloista jää silloin säästöön. Näillä eväillä kohti marraskuuta ja sen menohaasteita!

Säästökertymää voit seurata tästä linkistä.

Rohkeita harppauksia

Olen pitkään jarrutellut ja pidellyt säästöjä tileillä, mutta nyt alkaa tapahtua! Käväisin Sharevillessä kurkkaamassa keskustelupalstaa, ja siellä jotkut ovat rahastoihin sijoittaneet sellaisia summia, jotka saivat minut miettimään, pitäisikö itsekin laittaa isompaa vaihdetta silmään. Ehkä olen aikaisemmin ylidramatisoinut riskit ja pelännyt rahojen menettämistä.

Tämän jälkeen päätin nostaa kuukausisäästöni Nordnetissä 1000 euroon. Suunnittelen myös toisen vastaavanlaisen kuukausisäästösopimuksen tekemistä, jolloin rahaa siirtyisi sijoituksiin kahden viikon välein. Näin voisin siirtää säästöjä tileiltä nopeammin ja samalla hajauttaa ostot ajallisesti. Lisäksi saatan tehdä joitakin yksittäisiä ostoja tilanteen mukaan. Korotkin näyttäisivät vihdoin olevan laskusuunnassa, joten toivo kurssien noususta ei ole ihan utopistinen.

Osakeostoissa oivalsin, että ei ehkä kannata lähteä liikkeelle muutamilla satasilla, kun ostokulutkin haukkaavat osansa. Ainakin tonnin pitäisi olla minimikertapano, jotta hommassa olisi järkeä. Viimeisimpänä salkkuun päätyivät Kalmar, Wärtsilä ja ostin lisää myös Nokian Renkaita, kun kurssi laski alle 8 euron. Näiden lisäksi nappasin uuden rahaston, Storebrand Global All Countries A – ajatuksena laajentaa maailmanlaajuisesti.

Ja sitten ovat vielä nuo USA:n pressanvaalit... Kihelmöivä kysymys, miten vaalit heilauttavat markkinoita. Koska Yhdysvaltojen tulevaisuus on tapetilla ja mediassa on pyörinyt kauhutarinoita talousromahduksesta, taantumasta ja jopa AI-kuplasta, päädyin pistämään Nordnet Teknologia -rahaston myyntiin. Ehkä vähän hätiköity päätös, koska siellä vain pieni pesämuna, eikä mahdollinen notkahdus olisi tehnyt mitään isoa lovea säästöihin. Jos USA:n pörssi notkahtaa, tarkoitus olisi hypätä taas kyytiin ja hankkia iShares Core S&P 500 -ETF:ää. 

Perjantaina vaihtuu taas kuukausi ja se olisi seuraavaksi lokakuun yhteenvedon aika!

Voi Neste minkä teit! Kurssivuoristorataa ja sijoitusfiiliksiä

Oli aika tehdä taas siirto osakemarkkinoilla – kohteena tällä kertaa Neste. Perjantaina 18.10. nappasin lisää  Nesteen osaketta 19 kpl ja maksoin niistä 15,20 € kappaleelta. Ja kuulkaa, ihan kuin taianomaisesti kurssi alkoi heti liukua ylöspäin – tosin riemua ei kauaa kestänyt. Saavuttiin nimittäin siihen päivään, jota kutsun nyt lempeästi 24.10.-katastrofiksi.

Silmät liimautuivat kurssikäyrään. Olin ajatellut, että Q3-katsaus joko kipuaisi kurssia entisestään tai sitten tarjoaisi minulle ostopaikan vielä alempaa. Aamun hinta oli 14,80 €, ja sormi oli melkein jo ostanapilla! Mutta ei – tällä kertaa maltti voitti, ja päätin odottaa, josko pääsisin vieläkin matalampaan hintaan käsiksi. Miten siinä sitten kävi? Kurssi lähti kipuamaan ylös, ja siellä minä istuin, ostohousut päällä, katsellen harmissani, kun kurssi kapusi pikkuhiljaa pois saavutettavasta hintaluokasta.

Iltapäivällä homma alkoi tasaantua, ja ajattelin mielessäni, että nyt tehdään päätös. Jos kurssi putoaa aamun 14,80 € lukemiin, ostan heti lisää! Mutta kurssi sinnitteli 15,50 € tuntumassa, joten iskin toimeksiantoon 15,20 € hinnan ja ajattelin, että nyt se sitten toivottavasti toteutuu. Parin tunnin päästä puhelimeen kilahti iloista äänimerkkiä – osto onnistui ja sain Nesteen osaketta 60 kappaletta lisää. Olo oli kuin voittajalla!

Mutta sitten – puoli tuntia myöhemmin alkoi tapahtua! Nesteen kurssi otti kunnon sukelluksen ja tipahti suoraan kuin lehmän häntä, päätyen lopulta jopa 14,20 € tasolle. Siinä sitten purin hammasta – olin melkein saanut ostettua halvemmalla huomattavasti enemmän osakkeita! No, ei se mitään, luotto Nesteeseen oli yhä kova. Perjantaina osake onneksi alkoi vähän toipumaan ja sulki viikkonsa 14,60 € kohdilla.

Tällä hetkellä hallussani on 97 kappaletta Nesteen osakkeita, mutta olen näistä miinuksella 83 euroa (5,46%). Eikä siinä vielä kaikki – Nesteen romahdus onnistui myös kiskaisemaan koko Nordnet-tilieni kokonaistuoton pahimmillaan niinkin alas kuin 145 euroon. Onneksi perjantai-iltapäivään mennessä ehti tapahtua pieniä ihmeitä, ja tilien kokonaistuotto nousi ennen pörssin sulkeutumista takaisin 219 euroon ollen kuitenkin yli 100 euroa alempana, kuin mihin olin jo ehtinyt tottua. Parhaimmillaan tuotto on käynyt hetkellisesti jopa 403 eurossa, mutta nyt katsotaan, mitä ensi viikko tuo tullessaan.

Sijoittaminen on kuin villi vuoristorata – vähän jännittää, mutta samaan aikaan houkuttaa nähdä, mihin seuraava käänne vie!

Tässä kuvassa näkyy ostos ja puolen tunnin kuluttua siitä alkanut romahdus. Pohja ei vielä tässä vaiheessa ollut tullut vastaan.

Seikkailuja sijoittamisen alkutaipaleella – AOT ja OST

Vuosi sitten syyskuussa Nordnetin arvo-osuustilini, näki päivänvalon. Ensin kokeilin kepillä jäätä: talletin tilille 500 euroa ja sijoitin sen Nordnetin Suomi-indeksiin. Tämän jälkeen tuli joulukuu ja ajatukset siirtyivät pohjoiseen – siirsin 200 euroa Nordnetin Norjan indeksiin, sillä mikäs sen jännempää kuin sijoittaa naapurin firmoihin!

Uusi vuosi, uudet sijoituskujeet! Tammikuussa laitoin 300 euroa Nordnetin Teknologia-indeksiin ja päätin tämän jälkeen tehdä kuukausisäästösopimuksen. Nyt siirtyi säännöllisesti 100 euroa eri indekseihin, ja maaliskuussa lisäsin joukkoon vielä Ruotsin indeksin. Toukokuussa tuli kuitenkin huikea muutos: päätin kokeilla Evli Euro Liquidity B -korkorahastoa, johon sujahti kertaheitolla 1000 euroa. Oli aikamoisen jännä tunne tehdä näin suuri sijoitus kerralla!

Pohjoismaiden indekseihin laitoin säännöllisesti 200 euroa kuukaudessa ja nappailin myös sopivia hetkiä tallettaa teknologiarahastoon. Kaiken kaikkiaan tämä sijoitusmatka on tuottanut tähän mennessä 19-20 % kasvua – ei hassummin aloittelijalta, eihän?

Elokuun OST-avaukset: Kohti osakesijoittamista

Ensimmäisen osakkeeni ostin osakesäästötililleni tämän vuoden elokuussa ja päädyin laittamaan 1000 euroa Nokia Renkaisiin. Päätöstä helpotti houkutteleva kurssi ja tieto siitä, että Nokian Renkaiden uusi tehdas Romaniassa pyörähtää käyntiin alkuvuodesta 2025.

Kun elokuun sijoitushuumasta oli selvitty, syyskuussa uskalsin astua muiden osakkeiden maailmaan! Lisäsin osakesäästötilille Mandatumia, Fortumia, SSAB ja Nesteen. AOT:lle puolestaan syyskuussa päätyi uusi tulokas, Handelsbanken Europa -indeksi, joka tuo salkkuun ripauksen lisää monipuolisuutta.

Lokakuun liikkeet ja ensimmäiset osingot

Lokakuu oli täynnä uusia siirtoja. Alkuun laitoin 500 euroa Nordnetin Kehittyvät Markkinat -indeksiin ja 75 euroa Handelsbankenin USA-indeksiin, jotta myös markkinoiden syvemmät kulmat tulisivat tutuksi. Lokakuussa sain myös ensimmäiset osinkoni Fortumilta ja Nesteeltä – kokonaissumma pyöri mukavasti noin 23 eurossa, ja tämä oli varsin motivoiva alku osinkojen saralla.

Lokakuun puolivälissä päätin lisätä salkkuuni Outokumpua ja Finnairia, molempiin 300 euroa, ja muutama päivä sitten rohkaistuin sijoittamaan Valmettiin. Jokainen uusi osake on ollut pieni voitonriemu ja todiste siitä, että sijoittaminen voi olla hauskaa ja täynnä yllätyksiä.

Tulojen ja menojen seuranta – syyskuu 2024

Syyskuu oli tulojen ja menojen suhteen pieni seikkailu. Ensinnäkin, palkkapäivänä tilille pamahti vähän ylimääräistä, kiitos kertyneiden tuntisaldojen, jotka päätettiin muuttaa euroiksi. Ajattelin jo hetken, että tästä syyskuusta tulee säästöjen superkuukausi! Mutta ehei – verokarhu oli päättänyt toisin.

Verojen viemää – ensimmäinen erä maksuun

Tiedossa oli, että ylimääräiset veromaksut kolkuttelisivat jossain kohtaa pankkitiliä. Syyskuussa tuli maksettavaksi ensimmäiset erät lisäverosta ja perintöverosta, jotka muistuttivat itsestään varsin tehokkaasti. Säästöpossuni pysyi tyhjänä näiden suurten verokulujen jälkeen, mutta tämä oli odotettavissa. Lompakko toipuu vielä tästä koitoksesta, ja tiedän, että marraskuussa tulee toinen ja viimeinen verospompsi tältä vuodelta.

Päivän piristys – farkut ja ravintolalounas

Muuten pysyin aika tiukasti perusasioiden äärellä, mutta syyskuussa kävin tyttäreni kanssa museossa ja syömässä – ja tarjosin meille lounaat. Oli hauska hetki ottaa pieni hengähdyshetki yhdessä kiireisen arjen keskellä. Museokortin olin hankkinut vuosi sitten työnantajan virkistysrahalla ja se oli vielä viimeisen viikon voimassa, joten museokierroksesta ei aiheutunut kuluja. Mitään muuta luksusta ei sattunut syyskulle, paitsi farkut, joita olin harkinnut koko loppukesän ja ne sattuivatkin löytymään helposti ensimmäisellä sovittamisella. Yleensä olen alennusmyyntien ystävä, mutta tällä kertaa sopivat farkut löytyivät normaalihintaisina.

Säästöpossu jäi nälkäiseksi 

Syyskuussa siis isommat säästösuunnitelmat jäivät odottamaan. Mutta hei, vaikka säästöön ei jäänyt ylimääräistä, niin sain hoidettua veromaksut ilman säästöihin kajoamista. Marraskuun verojen maksamiseen joudun valitettavasti kajoamaan säästötilelle, mutta siirrän sieltä kerralla isomman summan, josta saan osan siirrettyä rahastoihin ja osakkeisiin.

Koko omaisuuteni

Tässä julkaisussa käyn läpi tarkemmin koko omaisuuteni eri osat, jotta saan selkeän kuvan nykytilanteestani ja sen pohjalta voin suunnitella tulevia sijoituksiani. Katsotaan siis tilannetta tämän postauksen julkaisuhetkellä.

Määräaikaistalletukset

Minulla on yhteensä kolme määräaikaistalletusta kahdessa eri pankissa, joissa korkotaso on vielä varsin hyvä.

• Ensimmäinen talletus: 60 000 euroa. Korko 4,1 %, erääntyy marraskuussa
• Toinen talletus: 38 000 euroa. Korko 4,1 %, erääntyy tammikuussa
• Kolmas talletus: 99 500 euroa. Korko 4,2 %, erääntyy tammikuussa

Korkeakorkoiset säästötilit

Lisäksi minulla on kaksi korkeakorkoista säästötiliä kahdessa eri pankissa, joissa on yhteensä 114 500 euroa. Näiden tilien korko on kuitenkin alkanut jo laskea, ja olen miettimässä näiden varojen uudelleen sijoittamista parempituottoisiin kohteisiin.

Käyttötilit

Käytännön arjen pyörittämiseen minulla on kaksi käyttötiliä kahdessa suomalaisessa pankissa. Näillä tileillä pidän vain sen verran rahaa, mitä tarvitsen kuukausittaisiin laskuihin sekä yllättäviin menoihin eli yhteensä noin 3000 euroa.

Vapaaehtoinen eläkevakuutus

Vakuutusyhtiössä minulla oli pieni rahasto, jonka äskettäin lopetin. Sieltä sain nettona vain noin 218 euroa, josta omaa pääomaani olin sijoittanut 100 euroa jo vuonna 2002. Samassa vakuutusyhtiössä minulla on edelleen vapaaehtoinen eläkevakuutus, jonka avasin vuonna 2001. Eläkevakuutukseen olen maksanut onneksi vain 1040 euroa, joista korkeat kulut (11 %) ovat syöneet säästöjäni niin, että sieltä on jäljellä vain 467 euroa. Harmittaa, etten tajunnut nostaa varoja avioeron jälkeen, jolloin olisin voinut tehdä sen ilman suuria menetyksiä. Nyt se on myöhäistä, kun nosto olisi pitänyt tehdä vuoden sisällä avioeron myöntämisestä. Vakuutus tulee jossain vaiheessa päättymään, kun kulut ovat syöneet koko pääoman.

Nordnet-salkkuni: Osakesäästötili ja Arvo-osuustili

Nordnetissä minulla on sekä osakesäästötili (OST) että arvo-osuustili (AOT). Näillä tileillä on yhteensä 8775 euroa, joka sisältää noin 300 euron arvonnousun. Tulen avaamaan tarkemmin sijoitusteni sisältöä myöhemmin, mutta tällä hetkellä salkkuun kuuluu sekä rahastoja että osakkeita.

Jakamaton kuolinpesä

1,5 vuotta sitten kuolleen läheiseni kuolinpesässä on vielä joitakin jakamattomia varoja:

• Yksi osake ja rahasto: Oma osuuteni niiden arvosta on tällä hetkellä yhteensä 14 668 euroa.
• Tuotto-osuus: Kuolinpesällä on myös pankissa 10 000 euron tuotto-osuus, jonka odotamme saavamme nostettua tammikuussa.

Koko omaisuuteni arvo kaikki yhteenlaskettuna on hieman alle 347 000 euroa, joka luo minulle vahvan taloudellisen perustan.

Olen erityisen tyytyväinen siihen, että olen onnistunut pitämään riskit hallinnassa ja samalla saavuttamaan tasaista tuottoa sijoituksillani. Määräaikaistalletukset ovat olleet erinomainen valinta viime vuosina, mutta nyt, kun korot ovat laskemassa, on aika alkaa miettiä, mihin näitä varoja voisi sijoittaa jatkossa parempien tuottojen toivossa.

Sijoitusurani on vielä alkutaipaleella, mutta jo nyt huomaan, miten pienet askeleet kohti taloudellista riippumattomuutta voivat johtaa suuriin tuloksiin. Olen oppinut, että jokainen päätös ja sijoitus on osa suurempaa kokonaisuutta, joka vie minua lähemmäs tavoitettani.

Tulen jatkossakin keskittymään pitkän aikavälin säästämiseen ja sijoittamiseen rahastoihin ja osakkeisiin. Uskon, että tämä strategia auttaa minua saavuttamaan taloudellisen vapauden noin 10 vuoden kuluessa, jolloin voin nauttia elämästä avopuolisoni kanssa ilman huolia taloudesta.

Tulojen ja menojen seuranta – tammikuu-elokuu 2024

Alla olevassa taulukossa on eritelty kaikki tuloni ja menoni tammikuusta elokuuhun. Olen ottanut laskelmissa huomioon vain omat henkilökohtaiset kuluni, jotta kokonaiskuva pysyy selkeänä.

Yhteiset tilit

Minulla on kaksi yhteistä tiliä, joita käytän erilaisiin tarkoituksiin:

1. Ex-puolison kanssa yhteinen tili:
   Tälle tilille keräämme entisen mieheni ja aikuisten lastemme kanssa s-bonukset. Näitä bonuksia käytämme satunnaisiin menoihin, jotka liittyvät lapsiimme. Näitä kuluja en erittele tässä laskelmassa, koska ne eivät vaikuta henkilökohtaisiin menoihini. 

2. Avopuolison kanssa yhteinen taloustili:
   Nykyisen avopuolisoni kanssa meillä on erillinen tili, jota käytämme ruokaostoksiin ja muihin yhteisiin hankintoihin. Molemmat siirrämme tilille kuukausittain 200 euroa, tai tarpeen mukaan enemmän. Tässä laskelmassa huomioin vain oman osuuteni talouskuluista, enkä erittele tililtä tehtyjä yhteisiä ostoksia taulukkoon. Plussapisteet, joita kerään ostoksista, käytän yhteisiin ruokaostoksiimme kassalla maksaessa.

Matkakulut

Keväällä teimme matkan Espanjaan, ja tässä kohdin haluan hieman avata matkan kuluja. Maksoin lentoliput ja majoituksen omista varoistani, mutta perillä jaoimme suurimman osan kuluista yhteiseltä tililtämme. Poikkeuksena olivat muutamat henkilökohtaiset ostokset, kuten housut ja kengät, jotka maksoin itse. Suurin osa rahoista matkalla kului ruokakauppaostoksiin ja ravintoloihin.

Jatkossa julkaisen yhteenvedon kuukausittaisista tuloista ja menoista.

Miten hallitsen talouttani

Moni ihmettelee, miten voi säästää ja sijoittaa tehokkaasti samalla, kun pyörittää arkea. Haluan tässä kirjoituksessa avata hieman omaa taloudellista tilannettani ja sitä, miten tasapainotan tuloni, säästöni ja kulutukseni.

Tällä hetkellä minulla ei ole velkaa, ja olen onnellisessa asemassa, sillä pystyn säästämään merkittävän summan kuukausittain palkastani. Pidän talouteni tiukasti hallinnassa, mutta en elä kituuttamalla – päinvastoin, olen oppinut löytämään tasapainon säästämisen ja mukavan elämän välillä.

Tulot

Pääasiallisen toimeentuloni saan palkasta. Kuukaudessa saan nettona 2 740 euroa, joista pyrin säästämään kaiken pakollisten kulujen jälkeen jäävän summan sijoituksiin tulevaisuutta varten.

Säännölliset kulut

Säännölliset kuukausittaiset kuluni ovat seuraavat:

• Yhtiövastike: 341 euroa (puolisoni omistaa asunnon ja maksaa lainaa)
• Puhelin: 37,40 euroa (sis. puhelinlaskun ja laitteen lyhennyserän)
• Vakuutusmaksu: 27,35 euroa (lasku tulee 4 kertaa vuodessa, jolloin kuukausittainen osuus on noin 6,84 euroa)
• Suoratoistopalvelu: 11,99 euroa (marraskuusta alkaen 13,99 euroa)
• Sähkö: vaihtelee suuresti vuodenajan mukaan 25-200 euroa (pörssisähkö ja siirtomaksu) 
• Ruoka ja yhteiset talouden kulut: 200 euroa (siirrän tämän summan yhteiselle taloustilille)

Yhteensä säännölliset kuukausittaiset kuluni ovat hieman yli 600 euroa. Tämä antaa minulle hyvän käsityksen siitä, kuinka paljon voin säästää ja sijoittaa.

Säästöt ja sijoitukset

Säästämisestä on tullut minulle tapa, joka tuo mielenrauhaa ja turvaa. Suurimman osan säästöistäni sijoitan rahastoihin, mutta minulla on myös määräaikaistalletuksia, jotka ovat tuottaneet kohtuullisen hyvin. Nyt, kun korot ovat laskusuunnassa, olen siirtämässä varojani enemmän rahastoihin ja osakkeisiin, jotta saisin rahoilleni paremman tuoton pitkällä aikavälillä.

Kulutus

Kulutukseni osalta noudatan periaatetta, että panostan laatuun, enkä tuhlaa turhaan. Arjen pakollisten menojen lisäksi rahaa kuuluu esimerkiksi apteekkiin, mutta sekin on onneksi vähäistä. Asumme asunnossa, jossa on suora sähkölämmitys, ilmalämpöpumppu ja varaava takka. Näin ollen sähkölaskut vaihtelevat huomattavasti pörssisähkön hinnan muutoksista ja ulkolämpötilasta johtuen. 

Teen suurimman osan työajastani etätöitä, mutta silloin, kun menen toimistolle, niin työmatkat teen julkisilla ja matkaliput maksan työnantajan tarjoamalla työmatkaedulla. Minulla on myös lounasetu, joka vaikuttaa palkaani silloin, kun pyydän työnantajalta lisäämään lounasetua. Tätä ei tapahdu, kuin n. 4 krt. vuodessa. Vaatteita ostan todella harvoin. En koe tarvetta karsia kaikkea, vaan haluan myös nauttia elämästä tässä ja nyt, samalla kun säästän tulevaisuutta varten.

Matkani kohti taloudellista vapautta alkaa

 

Miksi aloitin sijoittamisen

Olen 48-vuotias nainen, ja taloudellinen riippumattomuus on noussut minulle tärkeäksi tavoitteeksi viime vuosina. Suurimpana motivaationani on halu viettää enemmän aikaa avopuolisoni kanssa, joka on minua 9 vuotta vanhempi. Kun hän jää eläkkeelle n. 8 vuoden kuluttua, haluaisin olla itsekin taloudellisesti vapaa tai ainakin tehdä lyhennettyä työpäivää. Unelmani on, että voisimme yhdessä nauttia elämästä – matkustaa ja viettää jopa kuukausia ulkomailla, ilman huolta raha-asioista.

Rahalliset lähtökohtani

Kolme vuotta sitten säästötililleni oli kertynyt n. 56 000 euroa, jota olin säästänyt vuosien ajan palkastani. Samoihin aikoihin sain merkittävän summan rahaa, kun myin omakotitaloni ja sain siitä lainan poismaksun jälkeen noin 129 000 euroa. Vuosi sitten sain vielä perintönä n. 90 000 euroa. Yhtäkkiä minulla oli huomattava määrä rahaa, joka kaipasi parempaa tuottoa. Aluksi sijoitin varani määräaikaistalletuksiin, koska korot olivat tuolloin korkealla ja sain yli 4 % tuottoa. Tämä tuntui turvalliselta ja helpolta ratkaisulta, sillä olin pitkään ollut hyvin varovainen säästäjä. Säästötilit ja määräaikaistalletukset olivat tuttuja ja turvallisia.

Siirtyminen sijoittamiseen: Indeksirahastot avasivat oven

Kun huhut talletuskorkojen laskuista alkoivat, tajusin, että minun oli löydettävä jotain muuta vaihtoehtoa rahoilleni. Olin lukenut somessa yhä enemmän suosituksia indeksirahastoista. Niitä mainostettiin pienikuluisina ja pieniriskisinä vaihtoehtoina, ja se herätti kiinnostukseni. Päätin selvittää, miten voisin aloittaa sijoittamisen niihin.

Alku oli varovainen – sijoitin vain parin sadan euron verran, lähinnä kokeillakseni, mitä tapahtuisi. Yllätyksekseni huomasin, että rahastot tuottivat jatkuvasti, ja kun aloin perehtyä aiheeseen enemmän, ymmärsin, miten laaja hajautus pienensi riskejä. Olin aina pelännyt sijoittamisen mukana tulevaa varoitusta siitä, että "voit menettää sijoittamasi pääoman", mutta indeksirahastojen hajautus osoitti minulle, että riski oli todellisuudessa hyvin pieni. Tämä herätti luottamukseni sijoittamiseen, ja aloin sijoittaa enemmän.

Pieni askel osakesäästötilille

Elokuussa otin vielä isomman askeleen ja avasin osakesäästötilin. Se, mikä alkoi varovaisena kokeiluna, on nyt kasvanut siihen pisteeseen, että osakesäästötililläni on jo seitsemän eri sijoituskohdetta. Olen todella tyytyväinen, että rohkaistuin ja koen, että olen päässyt hyvään vauhtiin kohti taloudellista vapautta.

Taloudellinen riippumattomuus 10 vuoden kuluttua

Tavoitteeni on, että noin kymmenen vuoden kuluttua voisin elää säästöilläni. Haluan elää tavallista arkea ja matkustella vapaammin – ehkäpä viettää pitkiä aikoja ulkomailla. Suurin oppi, jonka olen saanut tällä matkalla, on se, että sijoittamisen aloittaminen ei ole koskaan liian myöhäistä. Jos olisin tajunnut aloittaa indeksirahastoihin sijoittamisen aiemmin, olisin ehkä jo nyt paljon lähempänä tavoitettani. Mutta parempi myöhään kuin ei milloinkaan!

Miksi kirjoitan tätä blogia

Kirjoitan tätä blogia paitsi dokumentoidakseni omaa kehitystäni, myös inspiroidakseni muita. Säästämisen ja sijoittamisen aloittaminen saattaa tuntua pelottavalta, mutta jokainen askel vie kohti vapautta. Julkaisen blogiini säännöllisesti päivityksiä sijoitusteni kehityksestä ja oppimistani asioista. Toivon, että blogistani tulee paikka, jossa voimme jakaa kokemuksia, vinkkejä ja kannustaa toisiamme eteenpäin.