Tulot ja menot – tammikuu 2026

Tammikuu oli taloudellisesti hieman tavallista aktiivisempi kuukausi, erityisesti menojen osalta. Ostin alennusmyynnistä itselleni vaatteita, mm. villapaidan, farkut sekä ulkoiluun ja lasketteluun sopivan asun. Maaliskuulle on mahdollisesti suunnitteilla muutaman päivän reissu Tahkolle, ja koska varsinainen laskettelupukuni on pohjoisessa kotikotona, tarvitsin etelään oman setin. Ylipäätään vapaa-ajan ulkoiluvarusteille on ollut tarvetta jo pidempään, joten hankinnat osuivat lopulta hyvin kohdilleen.

Ostin myös miesystävälleni pari t-paitaa ja pohjoisessa muutamia pieniä kauppaostoksia pojalleni ja hänen tyttöystävälleen. Vuoden alkuun mahtui lisäksi tavallista enemmän ulkona syömistä.

Tammikuulle osui myös muutama pakollinen lasku. Työttömyyskassan vuosilasku ja yksi erä tapaturmavakuutuksesta tulivat maksuun. Palkkaan tuli pieni mutta ärsyttävä muutos, sillä lakisääteisten maksujen nousun myötä nettopalkkani pieneni noin 17 euroa kuukaudessa.

Kokonaisomaisuus nousi kuukauden aikana parhaimmillaan hurjat yli kaksi prosenttia joulukuuhun verrattuna. Nousu tuntui jo melkein liian hyvältä ollakseen totta, ja niinhän siinä lopulta kävi, että tammikuun viimeisinä päivinä markkinat vetivät happea. Kokonaisomaisuudesta suli noin kaksi tuhatta euroa ja lopullinen kuukausinousu jäi 1,63 prosenttiin.

Kaikesta huolimatta tammikuu oli kokonaisuutena hyvä aloitus vuodelle. 

Vuosikatsaus 2025

Vuosi 2025 on nyt kuljettu loppuun. On aika istahtaa hetkeksi rahapolun varteen, vetää henkeä ja silmäillä taaksepäin sitä matkaa, jonka olen viimeisen 12 kuukauden aikana taivaltanut. Kun katson kuljettua polkua, päällimmäiseksi nousee kiitollisuus. Vuosi oli taloudellinen menestystarina.

Tässä on tiivistetty katsaus vuoden 2025 lukuihin ja tavoitteet vuodelle 2026.

Talouden ydinluvut

Vuosi 2025 oli säästämisen kannalta poikkeuksellisen vahva. Vaikka inflaatio puhutti yleisesti, sain pidettyä omat kuluni maltillisina ilman, että koin luopuvani mistään.

Tulot 44 544,10 €
Menot 15 083,36 €
Säästöön 29 460,74 €

Vuoden säästöasteeksi muodostui huima 66,1 %.

Vuosi 2025 oli erinomainen ja salkkuni tuotot ylittivät odotukset reippaasti. Vuoden aikana talletin salkkuihin rahaa n. 57 200 euroa (vrt. 22 300 € v. 2024), joilla ostin osakkeita ja rahastoja. Isoimmat ostokset tein huhtikuun dipistä, joka auttoi kasvattamaan salkkua nopealla tahdilla.

Nordnet-salkku tuotti huikeat 28,91 prosenttia, mikä tarkoittaa 22 038,60 euron arvonnousua. Tässä on mukana vuoden aikana saadut osingot, yhteensä 1 487 euroa.

Pankissa olevat ETF-rahastot kasvoivat mallikkaasti 15 % tuotolla, joka tekee n. 805 euroa. Joulukuussa sijoituspottini kasvoi kaikkiaan yli sadantonnin, joka oli myös hieno saavutus.

Tavoitteet vuodelle 2026

Säästötavoite: 25 000 euroa. Tämä vaatii noin 2 080 euron kuukausittaista säästövauhtia. Se on hieman vähemmän kuin viime vuonna. En kuitenkaan halua vetää säästämistavoitetta liian tiukaksi, kun minulla on muutenkin vaikeuksia saada rahaa kulumaan säästäväisen luonteeni vuoksi.

Sijoitustuottojen tavoite: 10 000 euroa. Markkinoiden liikkeitä ei voi ennustaa, mutta tavoitteena on saada salkulle maltillista, positiivista kasvua ja jatkaa lumipalloefektin kasvattamista.

Yksi vuoden 2026 mielenkiintoisimmista asioista on suuri käteiskassani. Olen tietoisesti kerryttänyt puskuria, joka odottaa kärsivällisesti pörssin seuraavaa liikettä.

Jos markkinat ottavat rajusti alaspäin, käteiskassani on valmiina hyppäämään peliin ja ostamaan laadukkaita sijoituskohteita alennuksella. Tarkoitus olisi tänä vuonna panostaa indeksirahastoihin.

Polku jatkuu, ja vaikka vuosi 2026 näyttää alkavan epävarmuuden vallassa mm. Venezuelan tapahtumien vuoksi, muistetaan, että parhaat maisemat avautuvat usein raskaimman nousun jälkeen.

Tästä linkistä pääset tutkimaan omaisuuteni kehitystä.

Kaksi rajapyykkiä rikkoutui

Tällä viikolla sain hieraista silmiäni pari kertaa, kun sijoituksiin liittyen paukkui rikki kaksi isoa rajapyykkiä. Sijoitusvarallisuus nousi ensimmäistä kertaa yli sadantuhannen euron ja kokonaisomaisuus kipusi samalla yli 400 000 euroon. Olin pitkään ajatellut, että nämä lukemat tulisivat vasta ensi vuonna, joten hetki tuntui aidosti yllättävältä.

Marraskuinen notkahdus jäi lopulta melko lyhyeksi, ja sijoitussalkku on sen jälkeen noussut taas uusiin huippulukemiin. Tunnelma markkinoilla on ollut viime viikkoina huomattavasti valoisampi, vaikka heiluntaa on toki nähty puolin ja toisin. Juuri nyt olenkin hieman kahden vaiheilla sen suhteen, ostanko osakesalkkuun enää lisää yksittäisiä osakkeita vai keskitynkö jatkossa enemmän indeksirahastoihin, koska prosentuaalisesti ne ovat tuottaneet enemmän. Toisaalta, jos ensi vuonna nähdään kunnon romahdus, voi oma strategia muuttua nopeastikin.

Joulun lähestyessä ajatukset ovat olleet enemmän rauhoittumisessa kuin kuluttamisessa. Olen miettinyt, että siirtäisin molemmille lapsille tuhat euroa, mutta en ole vielä tehnyt lopullista päätöstä. Jos toteutan sen, kokonaisomaisuus putoaisi hetkellisesti alle 400 000 euron, mutta se tuntuu tässä kohtaa lähinnä mukavalta asialta eikä ongelmalta.

Nyt on hyvä hetki pysähtyä, olla kiitollinen kuluneesta vuodesta. Toivotan kaikille oikein ihanaa ja rauhallista joulua sekä onnellista uutta vuotta. Palataan sijoituskuulumisten pariin taas ensi vuoden puolella.

Koko omaisuuteni

Tässä julkaisussa käyn läpi tarkemmin koko omaisuuteni eri osat, jotta saan selkeän kuvan nykytilanteestani ja sen pohjalta voin suunnitella tulevia sijoituksiani. Katsotaan siis tilannetta tämän postauksen julkaisuhetkellä.

Määräaikaistalletukset

Minulla on yhteensä kolme määräaikaistalletusta kahdessa eri pankissa, joissa korkotaso on vielä varsin hyvä.

• Ensimmäinen talletus: 60 000 euroa. Korko 4,1 %, erääntyy marraskuussa 2024
• Toinen talletus: 38 000 euroa. Korko 4,1 %, erääntyy tammikuussa 2025
• Kolmas talletus: 99 500 euroa. Korko 4,2 %, erääntyy tammikuussa 2025

Korkeakorkoiset säästötilit

Lisäksi minulla on kaksi korkeakorkoista säästötiliä kahdessa eri pankissa, joissa on yhteensä 114 500 euroa. Näiden tilien korko on kuitenkin alkanut jo laskea, ja olen miettimässä näiden varojen uudelleen sijoittamista parempituottoisiin kohteisiin.

Käyttötilit

Käytännön arjen pyörittämiseen minulla on kaksi käyttötiliä kahdessa suomalaisessa pankissa. Näillä tileillä pidän vain sen verran rahaa, mitä tarvitsen kuukausittaisiin laskuihin sekä yllättäviin menoihin eli yhteensä noin 3000 euroa.

Vapaaehtoinen eläkevakuutus

Vakuutusyhtiössä minulla oli pieni rahasto, jonka äskettäin lopetin. Sieltä sain nettona vain noin 218 euroa, josta omaa pääomaani olin sijoittanut 100 euroa jo vuonna 2002. Samassa vakuutusyhtiössä minulla on edelleen vapaaehtoinen eläkevakuutus, jonka avasin vuonna 2001. Eläkevakuutukseen olen maksanut onneksi vain 1040 euroa, joista korkeat kulut (11 %) ovat syöneet säästöjäni niin, että sieltä on jäljellä vain 467 euroa. Harmittaa, etten tajunnut nostaa varoja avioeron jälkeen, jolloin olisin voinut tehdä sen ilman suuria menetyksiä. Nyt se on myöhäistä, kun nosto olisi pitänyt tehdä vuoden sisällä avioeron myöntämisestä. Vakuutus tulee jossain vaiheessa päättymään, kun kulut ovat syöneet koko pääoman.

Nordnet-salkkuni: Osakesäästötili ja Arvo-osuustili

Nordnetissä minulla on sekä osakesäästötili (OST) että arvo-osuustili (AOT). Näillä tileillä on yhteensä 8775 euroa, joka sisältää noin 300 euron arvonnousun. Tulen avaamaan tarkemmin sijoitusteni sisältöä myöhemmin, mutta tällä hetkellä salkkuun kuuluu sekä rahastoja että osakkeita.

Jakamaton kuolinpesä

1,5 vuotta sitten kuolleen läheiseni kuolinpesässä on vielä joitakin jakamattomia varoja:

• Yksi osake ja rahasto: Oma osuuteni niiden arvosta on tällä hetkellä yhteensä 14 668 euroa.
• Tuotto-osuus: Kuolinpesällä on myös pankissa 10 000 euron tuotto-osuus, jonka odotamme saavamme nostettua tammikuussa.

Koko omaisuuteni arvo kaikki yhteenlaskettuna on hieman alle 347 000 euroa, joka luo minulle vahvan taloudellisen perustan.

Olen erityisen tyytyväinen siihen, että olen onnistunut pitämään riskit hallinnassa ja samalla saavuttamaan tasaista tuottoa sijoituksillani. Määräaikaistalletukset ovat olleet erinomainen valinta viime vuosina, mutta nyt, kun korot ovat laskemassa, on aika alkaa miettiä, mihin näitä varoja voisi sijoittaa jatkossa parempien tuottojen toivossa.

Sijoitusurani on vielä alkutaipaleella, mutta jo nyt huomaan, miten pienet askeleet kohti taloudellista riippumattomuutta voivat johtaa suuriin tuloksiin. Olen oppinut, että jokainen päätös ja sijoitus on osa suurempaa kokonaisuutta, joka vie minua lähemmäs tavoitettani.

Tulen jatkossakin keskittymään pitkän aikavälin säästämiseen ja sijoittamiseen rahastoihin ja osakkeisiin. Uskon, että tämä strategia auttaa minua saavuttamaan taloudellisen vapauden noin 10 vuoden kuluessa, jolloin voin nauttia elämästä avopuolisoni kanssa ilman huolia taloudesta.